旅客不在日本公共健康保险的保障范围内，因此你在当下支付医疗费用，之后再向旅游保单申请退还。多数保险公司要的是三件事：出了什么问题的证明、你被收了多少的证明，以及你确实付了款的证明。
实务上，那就是诊断证明、明细收据与付款证明 — 三者都是当天备齐远比两周后隔着一个大陆追讨要容易得多。
这篇文章从头到尾说明理赔流程。如果你需要的是诊断证明本身，我们的诊断证明说明专门谈那份文件；若是要给公司、学校或航空公司的证明，请参考就医证明的说明。
保险公司通常会要求什么
| 文件 | 证明什么 |
|---|---|
| 诊断证明 | 诊断或就诊原因、日期，以及看诊医生的姓名与资格 |
| 明细收据 | 你被收取哪些项目的费用，逐项列出而不是只有一个总额 |
| 付款证明 | 你确实付了款 — 银行卡账单上的那一笔或付款确认 |
| 药店收据 | 药费，它与问诊分开计价 |
| 你的保单号码与理赔申请书 | 你所投保的保险公司要求的内容；表格各家不同 |
要求依保险公司与保单而异，没有任何文章能告诉你你的保险公司会接受什么。请确认保单条款或直接询问保险公司 — 那一通电话，正是避免理赔被拒的关键。
尽早联系保险公司
许多保单要求在治疗后一定期间内通知，有些则对超过一定金额，或超出常规门诊范围的情况要求事前批准。多数也设有 24 小时协助专线，而那值得在大笔支出之前而非之后使用。
如果情况轻微、你支付的只是一笔不大的问诊费，事后通知通常没问题。如果情况正在升级 — 住院、更改航班、任何涉及送返回国的状况 — 请先打电话给他们。
当天就拿到英文文件
在日本境外处理的理赔，读它的人不会读日语。一开始就以英文开具的文件，可以跳过翻译这一步，也跳过理赔审查员为了看不懂的内容来回询问所造成的延误。
在在线问诊中，英文诊断证明与英文明细收据是每一次问诊的一部分 — 不需要另外申请，也不加收费用。若你的保险公司需要特定格式、特定栏位，或关于是否适合旅行的文字，请在问诊一开始就说明，以便反映在文件上。
提出理赔
- 申请前先读保单的医疗章节，确认通知期限与除外事项。
- 把诊断证明、明细收据、药店收据与付款证明集中在一处。
- 收到当天就拍照或扫描，趁它还在你手上而且清晰可辨。
- 填写保险公司的理赔申请书 — 现在多数都有在线申办系统 — 并附上文件。
- 原件请保留到理赔结案为止，而不是保留到回国为止。
关于期待值的一点说明：理赔由保险公司依你的保单决定，没有其他人能承诺结果。尤其是远程医疗的理赔范围，各家差异很大。你能掌控的，是文件齐全、清晰可读、以英文书写，并且准时送出。
理赔为什么会延误
多数被拒或延误的理赔，卡的是文件而不是原则。这些模式很一致，也都可以避免。
- 只有总额、没有明细的收据，而保险公司想看的是各项收费内容。
- 日语文件，会触发翻译要求与数周的延误。
- 医疗文件上的姓名拼法与保单或护照不同。
- 没有付款证明 — 收据显示了金额，却没有东西显示你付了。
- 在保单期限已经过了之后才通知。
- 投保时未告知的既有疾病。
以上几乎每一项，在当天预防都很便宜，回国后补救都很昂贵。离开问诊前，请确认每一份文件上你的姓名拼法，并立刻把所有东西拍下来。
如果事情变得更大条
上面的流程适用于一般门诊。如果你住院、需要处置、必须更改航班，或可能需要被送返回国，请先停下来打给保险公司的协助专线。那类情况通常由保险公司与医院直接处理，而不是走事后退还，而且事后才安排远比当下安排困难得多。
请把协助专线号码放在不用笔记本电脑也拿得到的地方 — 存在手机联系人里，也写在纸上。那是唯一一项值得离线保存的保单信息。
旅游保险会理赔在线问诊吗？
那取决于你的保单 — 不同保险公司对远程医疗的处理方式不同。若这对你很重要，请在预约前确认保单条款或询问保险公司。
是我先付、再申请退还，还是保险公司付给诊所？
在日本的一般门诊，通常是你当下支付、事后申请退还。直接结算多半适用于通过保险公司协助专线安排的住院。
如果我的收据是日语怎么办？
保险公司可能要求翻译，这会增加时间。一开始就以英文开具的文件可以避免这一步 — 请在问诊时就要求，而不是事后才要。
我有多久时间可以申请？
由你的保单规定，期限各家不同。请确认保单条款的医疗章节，并尽早而非拖延地通知保险公司。
药费也可以申请理赔吗？
在保单涵盖该治疗的情况下，药费通常也可申请，但它在药店另外计价与开具收据 — 所以请把那张收据和问诊收据一起留着，不要以为一份文件就涵盖两者。
我该在治疗前还是治疗后打给保险公司？
如果情况正在升级就在之前 — 住院、处置、更改航班，或任何可能涉及送返回国的状况。若是一般门诊问诊，在保单期限内事后通知通常就可以。
